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根據(jù)往年的經(jīng)驗，“十一”過后，我市將多出不少新晉車主。

　　大家都知道，買車之后接下來就是上牌和辦理各種保險，車牌號碼常常是精挑細(xì)選，而車險卻往往被忽略甚至隨便買買就算了。

　　其實買車險稱得上是一門技術(shù)活，需要根據(jù)自身的實際情況進(jìn)行排列組合，買得合理，在駕車過程中會省卻很多麻煩，買得不夠合理，則可能留下不少隱患。

　　可是面對種類繁多的險種、保費不同的保險公司以及一些新出臺的規(guī)定，究竟應(yīng)該怎樣選擇最適合自己的車險產(chǎn)品呢?讓我們一起來看看最值得關(guān)注的一些細(xì)節(jié)。

　　新車投保要避免兩個誤區(qū)

　　新手投保一般來說需要注意這樣兩個誤區(qū)——

　　一是避免超額投保或不足額投保。所謂超額保險，打個比方，某
人的車輛價值15萬元，卻投保了20萬元的保險，認(rèn)為多保多賠，不足額保險則恰好相反。其實，這兩種投保方式都是錯誤的。根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　二是避免重復(fù)保險。打個比方，小張買了輛新車，先去一家保險公司購買了保險，然后就同一部車子，再到另外一家保險公司去投保。《保險法》規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠付。

　　新車投保三門“必修課”

　　一是必須購買交強(qiáng)險。根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，從2006年7月1日開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保都必須購買車輛交強(qiáng)險。其中私家車保費為1050元，企業(yè)為1000元，事業(yè)單位黨政機(jī)關(guān)為950元，保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。

　　由于新車大多對應(yīng)的駕駛員是新手，出險率比較高，所以保險公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對于從事醫(yī)生、記者、銀行、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險公司認(rèn)為他們的出險率會低于普通的購車人，所以也會有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。

　　二是必須購買必要的商業(yè)險種。其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險、車上人員險等。

　　以價格為15萬元的車輛為例，平安的車損險為2956元，三責(zé)險車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。三責(zé)險根據(jù)車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬的，保費通常為800元左右;保額10萬的，保費1100元左右;保額15萬的，保費1200元左右。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進(jìn)行換算，價格15萬的車保費為900元左右。此外您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當(dāng)然如果汽車停放地點的保安措施良好，您認(rèn)為安全可靠，也可以考慮不投保。車上人員險按照每輛車的駕駛員和乘客人數(shù)計算，保額可自選，以5座車為例，每人保1萬保費約200元左右。

　　三是需要購買第三者責(zé)任險，必須考慮購買不計免賠特約險。以盜搶險為例，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說一旦發(fā)生盜搶，保險公司只承擔(dān)80%的損失，車主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。“但購買了不計免賠特約險后，免賠率為零，整個盜搶損失就可以全部由保險公司‘埋單’ 。了”

　　新車投保要教你三個竅門

　　竅門一：三者險可以多投

　　車險的主險為第三者責(zé)任險和車損險。對于剛買不久的新車，專家建議最好把這兩個險種都保全。

　　由于車險的費率是固定的，因而保費交多少取決于汽車自身保險金額的高低。對于家庭自用車來說，目前第三者險的保額一般分三個檔次：5萬元、10萬元、20萬元。保險專家建議最好投保20萬元的，因為在新的《道路交通安全法》實施后，車主要承擔(dān)的賠償責(zé)任和數(shù)額都增加了很多，過去10萬元以內(nèi)就能"搞定"的事故，現(xiàn)在20萬元也不一定足夠。

　　竅門二：第三者責(zé)任險的賠償限額上浮一檔次

　　第三者責(zé)任險限額共有6個檔次，不同檔次的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費的差距并不大。所以建議，如果需求在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個檔次投保。另外，如果您同時投保車損險和第三者責(zé)任險的話，第三者責(zé)任險的保費可以優(yōu)惠。

　　竅門三：車上責(zé)任保險視情況而定

　　如果您的車上一般乘坐的都是您的家人，而且您和家人都已經(jīng)投保過人壽保險中的意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，作為私人轎車，您就沒有必要投保車上責(zé)任保險了，因為意外傷害和意外醫(yī)療保險所提供的保障范圍基本涵蓋了車上責(zé)任保險在這種情況下所能提供的保障。當(dāng)然，如果您車上經(jīng)常乘坐朋友，而且經(jīng)常變化，您最好還是投保車上責(zé)任保險，用以滿足意外交通事故發(fā)生時的醫(yī)療費用。【石家莊駕校】 http://www.0311jx.com/

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